投资人该如何选择合规靠谱的P2P平台?

近年来,随着我国金融创新步伐的加快,各类网络借贷平台不断涌现。因其方便快捷、收益较高等特点,网贷平台也成为不少居民投资的新渠道。但网贷行业一度鱼龙混杂、乱象丛生,平台倒闭“跑路”事件频频上演,致使投资人损失惨重。据不完全统计,自2010年起,我国曾出现各类网络借贷平台5800多家,但截至今年2月,正常运营的平台已减少至2300多家。另据网贷之家统计,我省也曾出现过92家网贷平台,但截至今年3月13日,正常运营的平台仅有28家。
那么,广大金融消费者该如何选择网贷平台投资?网贷平台一旦出现问题该如何维权?
网贷平台怎么选择?
“去年以来,银监会等部门相继出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷资金存管业务指引》等一系列政策,目的就是进一步保障投资者资金安全,保障消费者正当权益,提高全行业诚信意识。”3月12日,郑投网总经理连中峰在接受记者采访时表示,资金安全为投资第一要务,消费者通过网贷平台投资,决不能只关注收益率的高低,应尽量选择信息披露透明、品牌知名度高、规模相对较大、风险管控手段比较完善的合规平台,并从一些细节上对平台进行考察,如是否与第三方建立了资金存管系统,是否引入了电子签章及认证,是否通过了权威信用评级机构的合规安全性评定,是否有足额抵质押物等。
“网贷发展进入下半场,‘烧钱——拉客——融资——上市’的玩法已经过时,对于承诺收益率明显偏高、‘拉客’戏头偏重的平台,建议投资人要重新审视。”易七金服运营总监黄曜飞认为,优质的平台不一定大,但要精于某几项业务。“一个平台的某项业务或某个产品做得越久,风控条件就越细致,容错率会大大降低。”
如何避免投资受损?
“合理配置资产,适当分散投资,是必须牢记的原则。”聚金资本首席运营官魏庆辉向广大金融消费者建议,不要把所有资金都投入网贷平台,更不要运用杠杆资金,比如把抵押房产或套用信用卡的资金来投资网贷。投资之后,要经常与平台方沟通,保持密切关注。
如果平台出现问题怎么办?魏庆辉表示,投资人首先要收集网站截图、充值记录、第三方支付流水账号、网站电子协议、与客服的聊天记录等所有证据,然后联合其他投资人一起组成维权群,同时咨询律师。
专业人士指出,随着国家监管逐步深入,网贷将会越来越规范,消费者的资金也会越来越安全。网络借贷逐渐会成为国家多层次融资市场的重要组成部分,有助于解决个人及中小微企业融资难、融资贵的问题。